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In unserem vorherigen Artikel haben wir diskutiert, wie die Reaktion auf die Covid-19-Pandemie und die Maßnahmen, die die Regierungen ergreifen, um die Wirtschaft anzukurbeln, Ihre Ersparnisse wahrscheinlich erheblich verwässern werden. Wie wir dort versprochen haben, werden wir nun die Möglichkeiten prüfen, die Sie zur Minderung dieses Problems in Betracht ziehen können. Wir beginnen die Serie mit einem Blick auf Krypto-Assets.

Krypto-Assets klingen exotisch, basieren jedoch auf einem Prinzip, das sich nicht wesentlich davon unterscheidet, wie das Geld auf Ihrem Bankkonto gehalten wird oder wie beispielsweise Unternehmensaktien heute gehandelt werden. Diese „Dinge“ existieren im Wesentlichen als Einträge in Datenbanken. Banken oder Börsenmakler verfügen jedoch über Datenbanken, die zentral gesteuert werden. Mit anderen Worten, einige identifizierbare Organisationen bestimmen, was der Inhalt der Datenbank ist, wer welche Geldbeträge oder Vermögenswerte neben ihrem Namen hat und so weiter. Alle Transaktionen mit dem traditionellen Geld oder finanziellen Vermögen müssen über solche Vermittler erfolgen. Sehen Sie sich unser YouTube-Video an, welche Blockchains hier sind.

Die Blockchain-Technologie, wo sie öffentlich ist, verändert dieses Kernelement. Eine Blockchain ist im Kern eine dezentrale Datenbank, die von Knoten verwaltet wird, für deren Verwaltung keine Berechtigung erforderlich ist. Darüber hinaus kann jeder, der dies wünscht, ein kryptografisch gesichertes Konto (öffentliche Adresse) in einer öffentlichen Blockchain erstellen und Peer-to-Peer-Transaktionen senden und empfangen, dh ohne Zwischenhändler.

Andere kryptografische Mechanismen und sorgfältig konzipierte Anreize stellen sicher, dass es für die Knoten, die öffentliche Blockchains unterhalten, äußerst schwierig und unattraktiv ist, eingehende und vergangene Transaktionen und den Bestand von Personen zu manipulieren. Blockchains sind also in jeder Hinsicht unveränderliche Hauptbücher von Transaktionen, mit denen jeder interagieren kann.

Krypto-Assets wurden 2009 mit dem Erscheinen der Bitcoin-Blockchain und der gleichnamigen Kryptowährung (BTC) geboren. Während es anfangs keinen Handel gab, stellten die Leute fest, dass Nachfrage nach Kauf und Verkauf von BTC bestand. Kryptowährungsbörsen wurden geboren und das explosive Wachstum der BTC-Preise motivierte unter anderem andere Forscher und Entwickler, andere Blockchain-Projekte und Kryptowährungen zu starten.

Das 2015 gestartete Ethereum-Projekt hat die Vision von Blockchain- und Crypto-Assets erheblich weiterentwickelt. Mithilfe intelligenter Verträge konnten Projekte Krypto-Assets nicht nur für Blockchains, sondern auch für darauf aufbauende Anwendungen erstellen.

Dies eröffnete zwischen 2016 und 2018 die Ära der Utility-Token und ihrer öffentlichen Angebote (sogenannte Initial Coin Offerings oder ICOs) für Projekte wie Augur und Gnosis (dezentrale Prognosemärkte), Golem und iExec (Distributed Computing), Basic Attention Token (personalisierte Online-Werbung), MakerDAO (eine Plattform für programmatische Stallmünzen) und viele andere.

Schließlich entstand eine Reihe von Projekten für intelligente Vertragsplattformen, mit denen versucht wurde, Ethereum zu verbessern. Projekte, die darauf aufbauen, beginnen auch, Token auf diesen Blockchains auszugeben. Dies hat schnell ein wachsendes finanzielles Ökosystem mit Tausenden von Vermögenswerten geschaffen.

Dieses Ökosystem und die damit verbundene Infrastruktur reifen ebenfalls schnell, wenn auch nicht ohne größere Probleme. Derzeit gibt es zahlreiche wichtige Kryptowährungsbörsen, Plattformen zur Verfolgung von Krypto-Asset-Daten, Dienste für die Verwahrung von Assets, das Speichern und Ausleihen von Krypto-Assets usw.

Der Kryptoraum hat zweifellos ein großes Transformationspotential in vielen Branchen, von traditionellen Finanzierungen bis hin zur Sharing Economy, von Cloud Computing und Speicher bis zum Internet der Dinge und so weiter. Für einen schönen kurzen Vortrag über das Versprechen von Blockchain- / Kryptotechnologien siehe diesen TED-Vortrag von Charles Hoskinson.

Die Frage, an die Sie jetzt wahrscheinlich denken, ist, wie sich Krypto-Assets im Vergleich zu anderen Anlagealternativen historisch entwickelt haben. Sie waren anfangs eine völlig unbedeutende Nische, aber die plötzliche Aufmerksamkeit, die sie Ende 2017 auf sich zogen, führte zu einem massiven Preisanstieg auf der ganzen Linie und erregte kurzzeitig die Aufmerksamkeit der ganzen Welt.

Seitdem hat sich die Gesamtmarktkapitalisierung von Krypto-Assets gegenüber ihrem Höchststand um rund drei Viertel verringert. Seitdem schwankt es auch stark. Wenn wir jedoch die Performance von Krypto-Assets mit den wichtigsten Finanzindizes seit dem 15. Dezember 2019 vergleichen (kurz bevor die aktuelle Pandemie öffentlich wurde), werden wir feststellen, dass die Gesamtmarktkapitalisierung von Krypto-Assets tendenziell besser abschneidet als diese.

Zwischen diesem Datum und heute ist es im Wesentlichen flach geblieben (mit vielen Schwankungen dazwischen).

Gesamtmarktkapitalisierung für Kryptowährungen in US-Dollar. Quelle: https://coinmarketcap.com/charts/

Inzwischen alle wichtigen Börsenindizes, die wir untersucht haben (e.G. S & P 500, DJIA, Euro Stoxx 50 und FTSE China A50) sind deutlich zurückgegangen.

Die bisher bessere Leistung von Krypto-Assets kann auf die vermeintlich geringere Abhängigkeit von Crypto-Projekten von der Ausgabe von Fiat-Geldern und sogar auf die Erwartung zurückzuführen sein, dass viele Crypto-Assets als Absicherung gegen Inflation eingesetzt werden. Krypto-Projekte sind auch weniger von erzwungener physischer Distanzierung betroffen, da die meisten von ihnen weiterhin von Remote-Mitarbeitern implementiert werden können.

Gleichzeitig müssen wir feststellen, dass einige Anlagetypen eine bessere Performance als die Krypto-Marktkapitalisierung erzielt haben. Das offensichtlichste Beispiel hierfür ist Gold, dessen Preis pro Unze tatsächlich von rund 1327 USD auf rund 1566 USD gestiegen ist (ein Anstieg von 18% zwischen dem 15. Dezember 2019 und heute).

Bei all den positiven Dingen, die wir in diesem Artikel über Krypto-Assets gesagt haben, sind einige wichtige Vorbehalte angebracht.

Erstens sind Krypto-Assets und ihre zugrunde liegenden Technologien noch relativ neu und wurden sehr schnell entwickelt. Es ist immer noch möglich, dass die Blockchain-Technologie einen grundlegenden Fehler aufweist, der letztendlich die gesamte Vision eines Krypto-Assets nicht realisierbar macht. Ein Risiko, obwohl eher unwahrscheinlich, besteht in der Tatsache, dass Quantencomputer bald die Verschlüsselungsschemata zur Sicherung der Blockchains aufheben könnten, aber an der quantenresistenten Kryptographie wird bereits gearbeitet.

Darüber hinaus lässt die Qualität der Krypto-Asset-Märkte trotz der ermutigenden Reifung des Krypto-Ökosystems zu wünschen übrig. Es gibt nicht genügend institutionelle und qualifizierte Anleger, die am Handel beteiligt sind. Viele Börsen weisen zweifelhafte Handelsmuster auf und verfälschen wahrscheinlich das Volumen. Pump- und Dump-Systeme funktionieren immer noch und so weiter.

Außerdem gibt es im Kryptoraum viele Projekte, die entweder von schlechter Qualität, zu ehrgeizig, mit schlechter Marktanpassung oder sogar geradezu betrügerisch (Betrug) sind. Die Krypto-Assets solcher Projekte können aufgrund aggressiven Marketings und zu vielversprechender Ergebnisse immer noch eine gute Leistung auf dem Markt erbringen. Es sollte sehr darauf geachtet werden, die Projekte, die Aufmerksamkeit verdienen, von Ablenkungen zu unterscheiden.

Auch die regulatorische Situation in Bezug auf Krypto-Assets ist nicht ganz rosig. Sie haben sich größtenteils etwas orthogonal zu den bestehenden Rechtssystemen entwickelt, deren Schöpfer sie sich niemals hätten vorstellen können. Dies birgt das Risiko von Konflikten mit Regierungen, von denen einige bereits eingetreten sind.

Last but not least hat bisher keine der Blockchain-Plattformen oder dezentralen Anwendungen eine Massenakzeptanz erreicht. Ein Teil davon ist höchstwahrscheinlich auf regulatorische Schwierigkeiten zurückzuführen. Aber ein Teil davon ist wahrscheinlich darauf zurückzuführen, dass diese Tools einige Kosten und Komplexitäten aufweisen, die sie für viele Menschen und Organisationen nicht offensichtlich nützlich oder zu exotisch machen. In dieser Hinsicht bleibt noch viel Arbeit.

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