Warum FinCEN Details zu allen grenzüberschreitenden Transaktionen über 250 USD wünscht

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Die US-Aufsichtsbehörden diskutieren das „Warum“ eines neuen Vorschlags, der Kryptofans betrifft.

Carole House, Spezialistin für Cyber- und aufstrebende Technologiepolitik beim Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), sagte am Montag auf dem V20 Virtual Asset Service Providers Summit, dass Kriminelle grenzüberschreitende Zahlungen mit geringeren Mengen an Kryptowährung durchführen – daher schlug FinCEN vor, die Schwelle „Reiseregel“.

Gemäß dem im letzten Monat vorgelegten Vorschlag zur Regeländerung würden FinCEN und die Federal Reserve die Schwellenwerte ändern, ab denen Banken Geldtransferinformationen sammeln und speichern müssen, und diese von 3.000 USD auf 250 USD für alle Überweisungen – in Krypto oder Fiat – außerhalb der USA reduzieren.

Dies ist Teil einer allgemeinen Erweiterung der Bedingungen, sagte House und fügte hinzu, dass die Senkung der Meldeschwellen für internationale Transaktionen den Strafverfolgungsbehörden und anderen nationalen Sicherheitsbehörden helfen wird.

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"Kriminelle nutzen kleinere Werttransfers und virtuelle Währungen, um Terrorismusfinanzierung, Drogenhandel und andere illegale Aktivitäten wie Cyberkriminalität zu erleichtern", sagte House gegenüber V20-Delegierten. „Wir empfehlen Ihnen daher dringend, FinCEN Ihre Kommentare zum NPRM mitzuteilen [Notice of Proposed Rulemaking] bis zum 27. November. ”

FATF Chance

Die Reiseregel zielt darauf ab, Geldwäsche zu verhindern, indem der Urheber und der Begünstigte einer Transaktion identifiziert werden, wenn Gelder über einen bestimmten Betrag überwiesen werden. Die Anwendung dieser Regel auf die pseudonyme Architektur von Krypto ist eine Herausforderung, die von der Financial Action Task Force (FATF) in Zusammenarbeit mit lokalen Regulierungsbehörden und der Branche für digitale Vermögenswerte bearbeitet wird.

Laut der FinCEN-Analyse von 2.000 verdächtigen Transaktionsberichten (SARs), die zwischen 2016 und 2019 eingereicht wurden, betrug der mittlere und mittlere Dollarwert 509 USD bzw. 255 USD. Fast alle Transaktionen begannen oder endeten außerhalb der USA.

Als Reaktion auf das NPRM stellte das in Washington DC ansässige Think Tank Coin Center für digitale Assets die Änderungen des Schwellenwerts für Verpflichtungen aus Reiseregeln in Frage, da keine ordnungsgemäße Kosten-Nutzen-Analyse vorliegt. Eine solche Analyse sollte nicht nur die direkten Kosten für regulierte Unternehmen berücksichtigen, sondern auch die Kosten für Einzelpersonen und die Gesellschaft.

Kleine und mittlere Unternehmen äußerten erhebliche Bedenken hinsichtlich der Kosten für die Einhaltung der Vorschriften im Allgemeinen, insbesondere in Bezug auf Dinge wie die Reiseregel, die während der Fragen und Antworten zu V20 auftauchten.

David Lewis, Exekutivsekretär der FATF, ging auf die Frage der Compliance-Kosten ein und erklärte den V20-Delegierten die Kosten für nicht Die Einhaltung war weitaus größer.

"Wenn Sie möchten, dass diese Branche einen guten Ruf hat und weiterhin offen agiert, ist dies letztendlich die zentrale Voraussetzung", sagte Lewis. „Die Kosten für Verstöße werden immer nur kurzfristige Vorteile haben, könnte man sagen, und wären für Unternehmen, die weiterhin in diesem Bereich tätig sein möchten und ihrer Branche keinen schlechten Ruf geben möchten, sehr kurzsichtig . ”

Lewis wies darauf hin, dass in etwa 20 Ländern bereits 1.130 VASPs (die FATF-Abkürzung für Unternehmen, die mit Kryptowährungen handeln) gemäß den Empfehlungen der FATF registriert sind.

Krypto-Reichweite

Abgesehen von der Konsultation zur Regeländerung forderte das FinCEN-Haus die Akteure der Branche auf, Kontakt aufzunehmen, und erwähnte sogar, dass die Tür der Regulierungsbehörde für Innovatoren aus der jüngsten Welle der dezentralen Finanzierung (DeFi) offen steht.

"Wir möchten von der Branche hören, während wir die verschiedenen Technologien und Geschäftsmodelle untersuchen, die in diesem Bereich tätig sind, ob es sich um dezentrale Börsen oder verwandte Anwendungen handelt", sagte House und fügte hinzu:

„Bitte wenden Sie sich an FinCEN und treffen Sie sich zu Innovationszeiten mit uns. Lassen Sie uns wissen, ob es bestimmte Pilotprogramme gibt, bei denen Sie eine akzeptierte Befreiung von bestimmten regulatorischen Verpflichtungen benötigen, oder lassen Sie uns einfach die Wirksamkeit bestimmter Arten innovativer Technologien wissen. Das hat für uns eine große Priorität. "

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Angesichts der Tatsache, dass ein Großteil von DeFi die Interaktion mit einem intelligenten Vertrag beinhaltet (und nicht mit einer identifizierbaren Einheit oder zumindest mit einer Entfernung von seinem Schöpfer), wurde die FATF nach ihrer spezifischen Position im 13,6-Milliarden-Dollar-Sektor gefragt. Sandra Garcia, Co-Vorsitzende der Kontaktgruppe für virtuelle Vermögenswerte der FATF, gab einen warnenden Hinweis.

"Was wir uns ansehen, wenn wir viele dieser neuen Innovationen analysieren, ist, dass Sie irgendwo tatsächlich einen zentralen Administrator haben oder jemanden, der die privaten Schlüssel besitzt, von denen wir glauben, dass sie unter die Definitionen der FATF fallen", so Garcia sagte.

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