Die niederländische AMLD5-Interpretation scheint Kryptofirmen zu töten

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Auf dem niederländischen Kryptomarkt wird die erste von höchstwahrscheinlich vielen kleinen Krypto-Börsen nach der Verabschiedung stark kritisierter Vorschriften zur Bekämpfung der Geldwäsche (AMLD5) aus dem Verkehr gezogen.

Bittr-Gründer Ruben Waterman gab am Freitag in einem Unternehmensblog bekannt, dass sein 2018 gestarteter Bitcoin-Umtausch bis zum 28. April eingestellt wird, da der Ein-Mann-Betrieb nicht über das Kapital verfügt, um die neuen Vorschriften zu erfüllen. Die niederländische Nationalbank (DNB) schätzt, dass die Registrierung allein 36.500 US-Dollar kostet, zusätzlich zu den fortlaufenden Compliance-Anforderungen.

Die Entwicklung zeigt, was die niederländischen Regulierungsbehörden von finanziellen Aufschwüngen erwarten und könnte auf zukünftige Hürden für die Entwicklung der Kryptowährung in der EU hinweisen.

"Vor allem müsste Bittr einen engagierten Compliance-Beauftragten ernennen, der für die Einhaltung der neuen Vorschriften verantwortlich ist", schrieb Ruben am Freitag. „Wen kann ich ernennen? Mich selber? Das funktioniert wahrscheinlich auch nicht, wenn man alleiniger Aktionär und Direktor ist. "

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Nach niederländischem Recht zahlen Unternehmen ihre eigenen Vorschriften aus eigener Tasche. Ruben sagte, dass die Optionen für seine Bitcoin-Sparplattform darin bestanden, einen Anwalt zu behalten, einen Compliance-Beauftragten zu bezahlen oder einen Dritten zu finden, der die Compliance-Kosten zusätzlich zur staatlichen Registrierungsgebühr verwaltet – angesichts der geringen Größe des Unternehmens unmöglich.

Alles verstehen

Wie CoinDesk im Dezember berichtete, waren niederländische Kryptowährungsunternehmen in einen langwierigen Kampf der Semantik mit der DNB und dem Finanzministerium (FIN) um die Umsetzung der 5. Geldwäscherichtlinie der Europäischen Union (AMLD5) verwickelt, die im Januar 2020 in Kraft trat .

Die Bitcoin-Firmen, mit denen CoinDesk sprach, sagten, dass die DNB und die FIN die EU-Richtlinie unnötig stärken und gleichzeitig mit dem niederländischen Parlament Doppelsprache sprechen. Die Unternehmen gaben an, dass die Finanzaufsichtsbehörden ein De-facto-Lizenzierungssystem eingeführt hätten, während AMLD5 die bloße Registrierung von Kryptowährungsunternehmen fordert. Diese Behauptungen wurden vom niederländischen Staatsrat, einem im Land weithin angesehenen Regierungsbeirat, weiter unterstützt, der die Finanzagenturen aufforderte, ihre Vorschläge zu präzisieren.

Die Mitglieder des niederländischen Parlaments hielten zwei konkurrierende Prioritäten im Auge: Bekämpfung der Geldwäsche und Unterstützung der nationalen Fintech-Unternehmen.

Lesen Sie mehr: Europäische Kryptofirmen machen sich auf höhere Kosten gefasst, da AMLD5 wirksam wird

In einem Parlamentsbericht vom 21. April sagte der niederländische Senator Bastiaan van Apeldoorn, es sei unwahrscheinlich, dass Kryptowährungen in der gleichen Größenordnung wie Bargeld für Geldwäsche verwendet werden, dass sie jedoch weiterhin überwacht werden müssen.

Das Ziel sei es, einen sanften regulatorischen Touch zu finden, der kleine Akteure auf dem Markt nicht verdrängen würde.

„Das Phänomen der Kryptowährung existiert und wird wahrscheinlich in Zukunft noch größere, wenn nicht sogar andere Formen annehmen. Es ist daher gut, dass dies auch in Bezug auf Geldwäsche angemessen geregelt ist “, sagte van Apeldoorn. (Anmerkung des Herausgebers: Dieser Bericht wurde übersetzt.)

Die Gesetzgebung war monatelang auf den Punkt gebracht, obwohl die EU das Inkrafttreten der Richtlinie am 10. Januar forderte. Die Gesetzgebung wurde am vergangenen Dienstag endgültig verabschiedet, obwohl die Meinungen zu ihren Ergebnissen unterschiedlich sind.

„Der Finanzminister (Wopke Hoekstra) hat daraufhin einige Formulierungen geändert, um der Aufforderung des Staatsrates nachzukommen, jedoch keinen seiner Inhalte geändert. Der Senat hat Fragen zu dieser Praxis aufgeworfen, die neuen Vorschriften jedoch gebilligt. “

Der Registrierungsprozess sei immer noch ein Lizenzierungssystem, abgesehen von der Sprache, argumentierte Ruben. "Wenn es wie eine Ente aussieht, wie eine Ente schwimmt und wie eine Ente quakt, dann ist es wahrscheinlich eine Ente", schrieb er.

Andere Spieler

In einem Blogbeitrag vom vergangenen Mittwoch sagte Bitonic, eine niederländische Börse unter der Leitung von Daan Kleiman, der auch eine Krypto-Lobbying-Gruppe VBNL leitet, dass die endgültige Gesetzgebung „die beiden Hauptprobleme von Bitonic gelöst hat“. Das Unternehmen sagte, die DNB und die FIN hätten den Unterschied zwischen Lizenzierung und Registrierung zuzüglich der damit verbundenen regulatorischen Kosten geklärt.

"Wir werden dies genau beobachten, wenn das Gesetz in Kraft tritt, aber es scheint, dass die Gefahr eines übermäßigen und kostspieligen Aufsichtsregimes vorerst vom Tisch ist", schrieb Bitonic.

Einige Firmen haben jedoch nicht darauf gewartet, was die DNB und die FIN zusammenstellen würden. Die branchenführende Börse für Krypto-Derivate Deribit verließ das Land im Februar nach Panama und verwies auf Unsicherheiten hinsichtlich der eingehenden Regulierung.

Lesen Sie mehr: Dutch Derivatives Exchange Deribit wechselt in das kryptofreundliche Panama

"Wir glauben, dass Kryptomärkte für die meisten frei verfügbar sein sollten, und die neuen Vorschriften würden der Mehrheit der Händler sowohl regulatorische als auch kostenbezogene zu hohe Hindernisse auferlegen", schrieb Deribit in einem Blogbeitrag im Januar, in dem der Schritt angekündigt wurde.

Arthur Stolk, Geschäftsführer des niederländischen Kryptowährungsfonds Icoinic, sagte CoinDesk in einem Interview, dass die meisten Firmen die Passage vorweggenommen hätten und warten würden, bis eine versprochene Bewertung durch FIN stattfindet. Sein größtes Anliegen für kleinere Unternehmen ist die pauschale Regulierungsgebühr, die jeder Marktteilnehmer jetzt für die Aufsicht zahlen muss, im Vergleich zu den in den meisten Fällen angewendeten Kosten pro Volumen.

„Das Problem ist, dass Sie im normalen traditionellen Finanzwesen, wenn Sie reguliert sind und eine Lizenz haben, nach Ihrem Volumen bezahlen müssen. Es ist also ein fairer Deal. Jetzt zahlen alle gleich. In einem Jahr führen sie die Evaluierung durch – bitte nach Volumen, da dann alle kleinen Projekte bleiben können “, sagte Stolk.

Und im Gegensatz zu anderen Regierungen sind die Niederlande bei Krypto nicht hinter der Zeit zurück. Laut einem kürzlich veröffentlichten DNB-Bericht wird versucht, die Gebühr für die Ausgabe einer digitalen Zentralbankwährung (CBDC) in der EU zu leiten.

Weiterlesen: Die niederländische Zentralbank will das CBDC-Testgelände der Europäischen Union sein

"Wenn die Entscheidung innerhalb des Euro-Systems getroffen werden sollte, mit einer konkreteren Art von CBDC zu experimentieren, sind wir bereit, eine führende Rolle zu spielen", schrieb die DNB in ​​ihrem 45-seitigen Bericht, der letzte Woche veröffentlicht wurde. "Die Niederlande bieten ein geeignetes Testgelände für ein solches Experiment."

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