Was ist ein Flash-Darlehen?

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Ein Flash-Kredit ist eine relativ neue Art der unbesicherten Kreditvergabe, die in einer Reihe von DeFi-Protokollen (Decentralized Finance), die auf dem Ethereum-Netzwerk basieren, populär geworden ist.

Diese Arten von Krediten haben in letzter Zeit Schlagzeilen gemacht, weil sie zur Ausnutzung einer Reihe anfälliger DeFi-Protokolle verwendet wurden, was zu Verlusten in Millionenhöhe führte. Befürworter argumentieren jedoch, dass Flash-Kredite ein innovatives und nützliches Instrument für Arbitrage und schnelle Geschäfte in die Finanzwelt einführen Das war vor Blockchains nicht möglich.

Die meisten von uns kennen normale Kredite. Ein Kreditgeber leiht einem Kreditnehmer Geld aus, um es schließlich vollständig zurückzuzahlen. Der Kreditgeber erhält vom Kreditnehmer eine Auszahlung für die vorübergehende Trennung von seinem Geld.

Flash-Kredite sind ähnlich, haben aber die folgenden einzigartigen Eigenschaften:

  • Intelligente Verträge: Flash-Kredite verwenden intelligente Verträge, Tools, die durch eine Blockchain aktiviert werden und die es Geldern nicht ermöglichen, den Besitzer zu wechseln, wenn bestimmte Regeln nicht eingehalten werden. Im Falle eines Flash-Kredits gilt die Regel, dass der Kreditnehmer den Kredit vor Beendigung der Transaktion zurückzahlen muss, andernfalls storniert der Smart-Vertrag die Transaktion – es ist also so, als ob der Kredit überhaupt nicht zustande gekommen wäre.
  • Ungesichertes Darlehen: Oft verlangen Kreditgeber von Kreditnehmern, Sicherheiten zu stellen, um sicherzustellen, dass der Kreditgeber sein Geld immer noch zurückerhalten kann, wenn der Kreditnehmer den Kredit nicht zurückzahlen kann. Bei einem ungesicherten Darlehen sind jedoch keine Sicherheiten erforderlich. Dieser Mangel an Sicherheiten bedeutet nicht, dass der Kreditgeber für Flash-Kredite sein Geld nicht zurückerhält. Es wird nur auf eine andere Weise zurückgeschickt. Anstatt Sicherheiten anzubieten, muss der Kreditnehmer das Geld sofort zurückzahlen, was uns zu unserem nächsten Punkt bringt.
  • Sofortig: Normalerweise ist das Erhalten und Erfüllen eines Kredits ein langer Prozess. Wenn ein Kreditnehmer für ein Darlehen genehmigt wird, muss er es in der Regel über einen Zeitraum von Monaten oder Jahren kontinuierlich zurückzahlen. Ein Flash-Darlehen ist jedoch sofort verfügbar. Der Smart-Vertrag für das Darlehen muss in derselben Transaktion erfüllt werden, in der es verliehen wird. Dies bedeutet, dass der Kreditnehmer andere intelligente Verträge in Anspruch nehmen muss, um sofortige Geschäfte mit dem geliehenen Kapital durchzuführen, bevor die Transaktion endet, was normalerweise einige Sekunden dauert.

Diese Art von Darlehen kann in bestimmten Fällen nützlich sein, z. B. für Händler, die schnell von Arbitrage-Möglichkeiten profitieren möchten, wenn zwei Märkte eine Kryptowährung unterschiedlich bewerten.

Die Ethereum-Kreditplattform Aave war Anfang 2020 Pionier der Idee. Das Konzept ist neu und weist immer noch viele Probleme auf, da neue Hacks deutlich werden. „Es gibt keine reale Analogie zu Flash Loans“, wie es die Ethereum-Kreditplattform Aave in ihrer Dokumentation formuliert.

Häufig gestellte Fragen zum Flash-Darlehen


Wo passt Ethereum in Flash-Kredite?

Diese Geschwindigkeit und andere einzigartige Eigenschaften werden von Ethereum ermöglicht, das darauf abzielt, die Blockchain über einfache Transaktionen hinaus auf andere Anwendungsfälle auszudehnen. Flash-Kredite sind ein beliebtes Experiment inmitten der dezentralen Finanzbewegung von Ethereum, die finanzielle Alternativen ohne diese entwickelt hat Vermittler. Stattdessen sollen Benutzer durch die Verwendung von DeFi-Apps mehr Kontrolle über die Finanzinstrumente wie Kredite, Derivate und andere Verträge haben.

Befürworter argumentieren, dass Apps im DeFi-Stil den Benutzern mehr Kontrolle über ihre Finanzen geben könnten, im Gegensatz zu großen Wall Street-Unternehmen und anderen traditionellen Finanzinstituten.

Aber das ist nicht der Grund, warum alle interessiert sind. DeFi hat auch viel Begeisterung auf sich gezogen, weil es einigen Händlern gelungen ist, durch Spekulationen über neue Münzen hohe Renditen zu erzielen.


Warum sollte ich ein Flash-Darlehen verwenden wollen?

Kurz gesagt, dies ist eine Möglichkeit, potenziell erhebliche Gewinne zu erzielen, ohne Ihr eigenes Geld riskieren zu müssen.

Es gibt Zeiten, in denen die unerhörte Geschwindigkeit eines Flash-Kredits Sinn macht.

Flash-Kredite können verwendet werden für:

  • Arbitrage: Händler können Geld verdienen, indem sie an verschiedenen Börsen nach Preisunterschieden suchen. Angenommen, zwei Märkte bewerten Pizzacoin unterschiedlich. Der Preis beträgt 1 USD an Exchange A und 2 USD an Exchange B. Ein Benutzer kann ein Flash-Darlehen verwenden und einen separaten Smart-Vertrag anrufen, um 100 Pizzacoins für 100 USD an Exchange A zu kaufen und sie dann an Exchange B für 200 USD zu verkaufen. Der Kreditnehmer zahlt dann die zurück Darlehen und Taschen den Unterschied.
  • Collateral Swaps: Schnelles Austauschen der Sicherheiten für das Darlehen des Benutzers gegen eine andere Art von Sicherheiten.
  • Niedrigere Transaktionsgebühren: In gewissem Sinne rollen Flash-Kredite, was normalerweise mehrere Transaktionen in einer umfasst. Jede Transaktion kostet eine Gebühr, sodass Flash-Kredite möglicherweise niedrigere Gebühren bedeuten.

Aave beschreibt hier einige andere mögliche Anwendungsfälle.


Kann ich mit einem Flash-Darlehen Geld verdienen?

Vorausgesetzt, Sie haben das Protokoll, von dem Sie Kredite aufnehmen möchten, gründlich recherchiert und das geliehene Kapital an gesendet. Einige Leute haben diese Art von Darlehen verwendet, um sehr schnell Geld zu verdienen. Aber wie Angriffe auf Flash-Kredite gezeigt haben, ist die Technologie definitiv nicht ohne Risiken.


Wie verwende ich ein Flash-Darlehen?

Flash-Kredite sind auf einer Vielzahl von DeFi-Kreditplattformen auf Ethereum-Basis wie Aave und dYdX verfügbar.

Sie begannen als Tool ausschließlich für technisch versierte Benutzer, die die Befehlszeile verwenden möchten, eine Methode, mit der Entwickler Textbefehle an einen Computer senden können. Jetzt entstehen aber auch benutzerfreundlichere Schnittstellen.


Was ist, wenn ich einen Flash-Kredit nicht zurückzahlen kann?

Dann erhalten Sie den Kredit überhaupt nicht.

Denken Sie daran, dass der gesamte Flash-Kredit innerhalb einer einzigen Transaktion stattfindet. Wenn beide Parteien, der Kreditgeber und der Kreditnehmer, die Regeln nicht einhalten, wird das Darlehen nicht ausgegeben. Das ist der Vorteil eines intelligenten Vertrags. Geld kann sich nur bewegen, wenn eine Bedingung erfüllt ist.

Wenn das Geld vom Kreditnehmer nicht sofort bei der Transaktion zurückgezahlt wird, storniert der Smart-Vertrag die Transaktion einfach und gibt das Geld an den Kreditgeber zurück.


Wie sicher sind Flash-Kredite?

Flash-Kredite waren Gegenstand mehrerer Angriffe, die zu Verlusten in Millionenhöhe führten. Es gibt eine Reihe von Möglichkeiten, wie böswillige Akteure den Ausleihmechanismus spielen können.

Dies zeigt ein breiteres Problem mit Ethereum und DeFi. Das Problem ist, dass intelligente Verträge gespielt werden können, wenn sie nicht genau so geschrieben wurden, wie sie beabsichtigt sind, oder wenn die in sie fließenden Daten beschädigt oder ausnutzbar sind. Aber die Technologie ist neu. Einige argumentieren, dass diese Art von Problemen mit der Reifung der Technologie verschwinden wird, während andere glauben, dass diese Angriffe eine anhaltende Herausforderung bleiben werden.


Wie funktioniert ein Flash-Kredit-Angriff?

Flash-Kredite sind weniger als ein Jahr alt und es gab bereits eine lange Reihe von Angriffen mit unterschiedlichen Merkmalen.

Das Handels- und Kreditprotokoll von Ethereum bZX war Gegenstand eines Flash-Kreditangriffs, bei dem der Kreditnehmer den Kreditgeber dazu verleiten konnte, zu glauben, er oder sie habe sie vollständig zurückgezahlt, der Kreditnehmer jedoch nicht. Dies wurde erreicht, indem der Preis der zur Rückzahlung des Kredits verwendeten Stallmünze vorübergehend erhöht wurde.

In einem anderen kürzlich durchgeführten Ereignis nutzte ein Unternehmen ein Flash-Darlehen, um zusätzliche Stimmen bei einer MakerDAO-Abstimmung zu erhalten, die sich auf die gesamte Community auswirkt.

In der Zwischenzeit schrieben Informatiker einen Beitrag im Sicherheitsblog Hacking Distributed, in dem sie einige Möglichkeiten untersuchten, Flash-Kredite „zum Spaß und zum Profit“ anzugreifen.

Dies sind nur einige Beispiele für Flash-Kredite, die nicht bestimmungsgemäß verwendet werden. Ingenieure suchen nach verschiedenen Möglichkeiten, um sicherzustellen, dass sie ohne unerwartete Lücken arbeiten.

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