Verpfänden Sie Ihren CryptoPunk: Ein neuer NFT DeFi-Kreditmarkt blüht

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Es ist wie ein Pfandhaus für NFTs.

Ein Startup-Blockchain-Projekt namens NFTfi ermöglicht es Benutzern, Kredite gegen ihre nicht fungiblen Token aufzunehmen, in einem neuen Projekt, das sich an der Schnittstelle zwischen dezentraler Finanzierung (DeFi) und dem glühenden NFT-Markt befindet.

NFTfi ermöglicht es Benutzern, ihre NFTs im Austausch gegen andere Kryptowährungen zu verpfänden, die dann gegen Bargeld verkauft werden können. Der Service bietet NFT-Inhabern, die noch nicht bereit sind, sich von ihren CryptoPunks oder Bored Apes zu trennen, sofortige Liquidität.

Das neue Angebot weist auf die wachsende Nachfrage nach DeFi-Anwendungen hin, da NFTs zunehmend von den Benutzern angenommen werden.

„NFTs werden zweifellos zu einem Tor in den DeFi-Raum für das Mainstream-Publikum“, sagte Lauren Stephanian, ein Direktor bei Pantera Capital. „Wenn neue Sammler auf dem NFT-Markt aktiver werden, werden sie nach neuen Wegen suchen, um ihre Vermögenswerte durch DeFi-Mechanismen wie besicherte Kreditvergabe, fraktionierte Vermögenswerte, Abstecken und vieles mehr zu nutzen.“

Die besicherte Kreditvergabe gegen NFTs schließt sich einer wachsenden Liste von Dienstleistungen und Derivaten an, die verschiedene Start-ups eingeführt haben, um die Nachfrage von Händlern zu befriedigen. Andere NFT-Derivateprojekte umfassen die Fraktionierungsplattform Fractional, den Staking-Anbieter NFTx und das Cross-Chain-Liquiditätsprotokoll Taker.

Einmal gekauft, sind NFTs in der Regel schwer produktiv zu verwenden, im Gegensatz zu fungiblen Token, die liquider sind und leicht abgesteckt, verliehen oder anderweitig zur Erzielung von Renditen eingesetzt werden können.

„Wenn Sie einen CryptoPunk haben und Bargeld benötigen, ihn aber nicht verkaufen möchten, können Sie ihn als Sicherheit verwenden“, so NFTfi-Mitbegründer Stephen Young sagte CoinDesk.

Das Darlehen kann dann auf verschiedene Weise verwendet werden: in Fiat umgewandelt, in DeFi-Protokolle eingesetzt oder sogar zum Kauf weiterer NFTs verwendet werden.

Ermittlung des Sicherheitenwertes

Die Plattform, die im Ethereum-Netzwerk läuft, ermöglicht es jedem, ohne Zwischenhändler Kredite zu vergeben und Bedingungen festzulegen, ähnlich den DeFi-Protokollen Compound und Aave – aber mit NFTs.

„Die Möglichkeiten beim Zusammenführen von Technologien sind endlos“, sagt Daniela Henao, COO von Defy Trends, einem Unternehmen für Kryptoanalyse.

Kreditnehmer könnten damit rechnen, einen Kreditbetrag von etwa 50 % des Wertes des NFT zu erhalten, wobei die annualisierten Zinssätze in der Regel zwischen 20 % und 80 % liegen, je nach Erwünschtheit des NFT. Kreditgeber bestimmen den ihrer Meinung nach fairen Wert der Sicherheiten, in der Regel anhand der jüngsten Verkaufshistorie oder des Mindestpreises ähnlicher Vermögenswerte. Der Mindestpreis ist der niedrigste Angebotspreis, zu dem ein NFT einer bestimmten Serie gekauft werden kann.

Sobald die Bedingungen von beiden Parteien vereinbart wurden, wird der NFT aus der Brieftasche des Kreditnehmers auf ein Treuhandkonto übertragen, und ein intelligenter Vertrag erleichtert den Kredit. Der Kreditgeber ist berechtigt, den zugrunde liegenden NFT zurückzufordern, wenn der Kreditnehmer das Darlehen und die Zinsen am Ende der Laufzeit nicht zurückzahlt.

Das Unternehmen hat seit seiner Einführung im Juni 2020 ein Volumen von über 12 Millionen US-Dollar umgesetzt. Young sagt, dass die durchschnittliche Kredithöhe 26.000 US-Dollar pro Monat beträgt, aber die Plattform hat bereits Kredite in Höhe von 200.000 US-Dollar ermöglicht. Die Ausfallraten liegen knapp unter 20 % und variieren je nach NFT.

Derzeit sind Kredite in Ether, dem nativen Token der Ethereum-Blockchain oder DAI, einem an den US-Dollar gekoppelten Stablecoin, erhältlich.

„Es gibt ein paar verschiedene Arten von Menschen, die unseren Service nutzen“, sagte Young. „Einige sind Leute, die letztes Jahr wirklich auf NFTs standen und sie mit sehr wenig Geld gekauft haben. Eine unserer Userinnen hat während der Covid-Situation ihren Job verloren und einen Kredit aufgenommen, um die Ausgaben zu bezahlen.“

Taschengeld holen oder verdoppeln

Young sagt, dass andere Nutzer des Dienstes Universitätsstudenten sind, die NFTs für Taschengeld anbieten, DeFi-Händler, die nach Liquidität suchen, um Margin Calls zu bezahlen, und Ertragsbauern, die ihre NFTs nutzen, um mit DeFi-Protokollen noch höhere Preise zu erzielen.

CryptoPunks verdienen normalerweise 18% APY für einen Kreditgeber, während ein Bored Ape zwischen 40% und 60% APY erzielen könnte. Einige Kredite haben annualisierte Zinssätze von bis zu 100 % oder 150 %.

Einige Kreditgeber sind jedoch möglicherweise nicht für die Rendite dabei.

„Viele Kreditgeber wollen die NFTs tatsächlich, also hoffen sie, dass der Kreditnehmer ausfällt“, erklärte Young. "Dann bekommen sie die NFT im Grunde mit einem Rabatt von 50%."

Im Februar beschaffte das Unternehmen eine 890.000-Dollar-Investitionsrunde von der Risikokapitalgesellschaft CoinFund, einer dezentralisierten autonomen Organisation namens Die LAO und private Investoren wie Dapper Labs CIO Roham Gharegozlou.

„In der Zukunft, die wir anstreben, wird die sinnvolle Interaktion mit NFTs nicht nur Gameplay- oder visuelle Elemente umfassen, sondern auch finanzielle Komponenten, einschließlich derer, die durch die wachsende Produktsuite von NFTfi ermöglicht werden.“ Evan Feng, Forschungsdirektor bei CoinFund, gegenüber CoinDesk.

Andere sehen in NFTs eine Möglichkeit für Privatanleger, sich stärker mit DeFi zu befassen.

„DeFi hatte aufgrund der Lücke in der Benutzererfahrung in der Vergangenheit eine hohe Eintrittsbarriere, aber NFTs bieten jetzt einen benutzerfreundlichen Einstiegspunkt in beliebte DeFi-Anwendungsfälle“, sagte Stephanian von Pantera.

Natürlich beleuchtet das Projekt auch, wie das aufstrebende, aber schnell wachsende Feld der NFT-Derivate Hebelwirkung und mehr Risiko in einen bereits volatilen Markt einbringen könnte – ähnlich wie die übermäßige Kreditvergabe und -aufnahme, die in der Vergangenheit Vermögenspreisblasen auf traditionellen Märkten angeheizt haben.

„Ich sehe NFTs als Internet-native Eigentumsrechte“, sagte Young. "Sie werden sehen, dass Internet-Immobilien einen Wertzuwachs haben, und wo Wert ist, gibt es Finanzen."

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