Venezuela ist ein Testfeld für die digitale Dollarisierung (und Zelle mag es nicht)

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J.P. Koning, ein CoinDesk-Kolumnist, arbeitete als Aktienforscher bei einer kanadischen Maklerfirma und als Finanzautor bei einer großen kanadischen Bank. Er betreibt den beliebten Moneyness-Blog.

Dollarisierung ist nicht mehr das, was es früher war.

Wenn eine lokale Währung – Lira, Pesos, Kwacha oder so weiter – durch eine Fremdwährung (fast immer der US-Dollar) ersetzt wird, soll die emittierende Nation Dollarisiert haben. Die US-Papierwährung war einst das Hauptinstrument für die Dollarisierung.

Aber Venezuela, die jüngste Nation, die sich einer Dollarisierung unterzieht, hat diesen Rahmen aktualisiert. Neben der Einführung der US-Papierwährung haben die Venezolaner einen neuen Weg gefunden digital Dollarize. Leider scheinen die Anbieter dieser digitalen Dollars – Zelle mit Sitz in den USA und die Banken, die sie anbieten – über diesen Sachverhalt nicht sonderlich glücklich zu sein.

Siehe auch: Nic Carter – Politiker sollten sich nicht vor digitalem Geld fürchten: Bisher bleibt der Status des Dollars erhalten

Die meisten Dollarisierungen folgten einem Skript, das mit einer Hyperinflation der lokalen Währung beginnt. Die Einheimischen wenden sich verzweifelt dem allgegenwärtigen US-Papierdollar zu, um zu sparen, Preise auszudrücken und Zahlungen zu leisten.

Papierdollar werden nicht sofort in Umlauf gebracht. Sie müssen importiert werden. Die Leute stopfen sie in ihre Koffer, wenn sie aus den USA einfliegen. Andere schleichen Rechnungen in Lastwagen über die Grenze. Die List ist notwendig, um den Devisenkontrollen zu entgehen, die die lokalen Behörden häufig auf die letzte Art und Weise auferlegen, um die Hyperinflation zu stoppen. Aber diese Blockaden funktionieren nicht wirklich. Die Dollars sickern sowieso ein.

Venezolaner wollen nicht nur Dollar machen; Sie wollen digital dollarisieren.

Schließlich werden genug Papierdollar in die Wirtschaft importiert, um die lokale Währung zu verdrängen. Und voila, Dollarisierung! Dies geschah in Ecuador im Jahr 2000 und in Simbabwe im Jahr 2008. In den neunziger Jahren war dies in Argentinien nahezu der Fall. Und es passiert jetzt in Venezuela. Venezolanische Bolivare, die mit einer Rate von etwa 2000% bis 3000% pro Jahr an Wert verlieren, werden zunehmend durch US-Dollar ausgelaugt.

Venezuelas Erfahrung unterscheidet sich jedoch von früheren Dollarisierungen. Die Dollarisierung Ihres Großvaters – die in den 1990er und 2000er Jahren stattfand – drehte sich um die Papierwährung. Die Venezolaner sind in den letzten Jahrzehnten viel technisch versierter geworden. Bargeld ist nicht mehr so ​​nützlich wie früher. Die Venezolaner wollen nicht nur Dollar machen. Sie wollen digital dollarisieren.

Geben Sie VeneZelle ein

In Ländern wie Venezuela besteht ein großes Hindernis für die digitale Dollarisierung. Die US-Notenbank gibt keine digitale Version des US-Dollars heraus.

Die Venezolaner haben also einen innovativen Weg zur digitalen Dollarisierung gefunden. Sie nutzen Zelle, ein in den USA ansässiges Zahlungsnetzwerk, das von den in Arizona ansässigen Early Warning Services betrieben wird, um venezolanischen Handel zu betreiben. Early Warning gehört der Bank of America, BB & T, Capital One, JP Morgan Chase, der PNC Bank, der US-Bank und Wells Fargo.

Zelle ist seit 2016 in Betrieb und ermöglicht jedem mit einem US-Bankkonto, sofort kostenlos Geld auf ein anderes US-Bankkonto zu überweisen. Es konkurriert mit Zahlungs-Apps von Person zu Person, einschließlich Square Cash und Venmo. Zelle verarbeitete 2019 Zahlungen in Höhe von 187 Mrd. USD, ein Anstieg von 57% gegenüber 119 Mrd. USD im Jahr 2018.

Obwohl Zelle nur für den US-amerikanischen Gebrauch bestimmt ist, haben die Venezolaner das Netzwerk neu genutzt, um untereinander Dollarzahlungen zu leisten. Große venezolanische Supermarktketten wie Excelsior Gama, Automercados Plaza, Unicasa und Central Madeirense habe Zelle aktiviert als Zahlungsmittel. Cafés und Restaurants akzeptieren es. Taxis auch.

"Zeya acepto" oder Zelle akzeptiert (Twitter)

Der Zugang zu US-Bankkonten ist in Venezuela ziemlich verbreitet. Viele venezolanische Studenten haben zellgebundene US-Bankkonten, die sie bei ihrer Rückkehr nach Hause weiterhin nutzen. Eine große Expatriate-Community in den USA bietet Familie und Freunden in Venezuela Zugang zu Zelle.

Ecoanalítica, ein makroökonomisches Analyseunternehmen, hat kürzlich über 15.000 Transaktionen in 10 verschiedenen venezolanischen Städten verfolgt, darunter Caracas, San Cristóbal und Puerto Ordaz. Rund 56% dieser Transaktionen wurden in US-Dollar durchgeführt. Laut Asdrúbal Oliveros, einem Ökonomen bei Ecoanalitica, 12% aller Transaktionen wurden von Zelle verarbeitet. Das sind beeindruckende Statistiken. Die Tatsache, dass die Zahlungen von Zelle kostenlos sind, hat zweifellos die Nutzung gefördert.

Ein Großteil dieser Aktivitäten verstößt jedoch gegen die Nutzungsbedingungen von Zelle. Zelle gibt an, dass sein Netzwerk "für den persönlichen, nicht geschäftlichen oder kommerziellen Gebrauch bestimmt" ist. Dies bedeutet, dass es in Ordnung ist, mit Zelle Restaurantrechnungen mit Freunden aufzuteilen oder 200 US-Dollar an Ihre Tochter zu senden, um Universitätsbücher zu kaufen. Lebensmittelketten oder Taxiunternehmen dürfen jedoch keine Zellzahlungen akzeptieren.

Dieser Widerspruch zwischen dem erklärten Zweck von Zelle und der Rolle, zu der die Venezolaner ihn entworfen haben, spitzte sich letzte Woche zu. Wells Fargo, eine große US-Bank, teilte vielen venezolanischen Kontoinhabern mit, dass ihre Verbindung zu Zelle beendet werden sollte. Venezolaner gingen schnell zu Twitter:

Es dauerte nicht lange, bis die Suspendierungen nationale Nachrichten machten. Laut einigen Medienberichten hat Wells Fargo den Dienst ausgesetzt, weil die Nutzung nicht mit der beabsichtigten Nutzung übereinstimmte. Venezolaner mögen Oliveros Sorgen Sie sich das andere US-Banken werden Wells Fargos Führung folgen. Wenn ja, würde dies VeneZelle ein Ende setzen.

Digitale Dollar-Alternativen

Derzeit arbeitet Zelle noch für viele Venezolaner. Aber wenn der Zugang vollständig gesperrt würde, welche anderen Wege könnten für die digitale Dollarisierung zur Verfügung stehen?

Eine Möglichkeit besteht darin, dass lokale Banken ihre eigenen digitalen Zahlungssysteme in US-Dollar zusammenbauen. Dies scheint bereits zu geschehen. Laut Reuters haben bargeldintensive Unternehmen wie Lebensmittelgeschäfte damit begonnen, US-Banknoten bei venezolanischen Banken in Gewahrsam zu halten. Diese Banken lassen ihre Kunden US-Dollar-Überweisungen an andere Bankkunden vornehmen. Da die Aufbewahrung und Handhabung von Bargeld teuer ist, ist der Betrieb dieses entstehenden Dollarsystems furchtbar teuer. Banken berechnen für diesen Service 1% bis 2% pro Monat. Die Überweisung von Bargeld an einen anderen Kunden kostet 1% des Betrags.

US-Dollar-Stablecoins wie Tether, Paxos oder USD Coin könnten von Ländern rekrutiert werden, die unter Hyperinflation leiden.

Wenn venezolanische Banken Banknoten an ihre US-Banker zurücksenden und stattdessen eine Dollareinlage halten könnten, wäre das System viel effizienter. Das ebenfalls Dollarisierte panamaische Zahlungssystem funktioniert auf diesen Linien. US-Sanktionen hindern venezolanische Banken jedoch daran, Konten bei US-Banken zu führen.

Eine Reihe von Kommentatoren möchte, dass die Federal Reserve („die Fed“) eine digitale Form des Dollars schafft. Dies kann Fedcoin sein, eine digitale Version von US-Papiergeld, oder FedAccounts, ein Konto bei der Fed, das jeder eröffnen kann. Beide Optionen würden Menschen, die vor der Hyperinflation fliehen, helfen, digital zu dollarisieren. Beides scheint jedoch unwahrscheinlich, da die Fed befürchtet, dass die Ausgabe einer digitalen Form des Dollars das US-Bankensystem schädigen könnte.

Dies bedeutet, dass Privatunternehmen vorerst wahrscheinlich als Mittel zur digitalen Dollarisierung in Ländern wie Venezuela fungieren müssen.

Siehe auch: Stablecoin-Angebot bricht 10 Mrd. USD, da Händler Dollar über Bitcoin verlangen

In Zukunft könnten US-Dollar-Stallmünzen wie Tether-, Paxos- oder USD-Münzen von Ländern rekrutiert werden, die unter Hyperinflation leiden. In den letzten Monaten hat die Anzahl der ausgegebenen Stallmünzen stark zugenommen. Im Gegensatz zu Zelle unterliegen diese privat ausgegebenen Blockchain-basierten Versionen des US-Dollars nicht vielen Einschränkungen bei der Verwendung. Jeder kann eine Brieftasche öffnen und diese Token empfangen oder senden. Und im Gegensatz zu Bitcoin, das in Venezuela nie wirklich viel genutzt wurde, leidet ein Stablecoin nicht unter Preisschwankungen. (Bitcoin könnte immer noch Teil der Geschichte sein. Das in Kolumbien ansässige Startup Valiu plant, beispielsweise Bitcoin-gestützte, synthetische Dollar-Sparkonten anzubieten.)

Oder Ad-hoc-Patchwork-Bemühungen wie VeneZelle werden weiterhin der bevorzugte Weg zur digitalen Dollarisierung sein. Sie sind umständlich und nicht sehr legal, aber diese kreativen Problemumgehungen scheinen die Aufmerksamkeit der Venezolaner auf sich gezogen zu haben – zumindest solange Zelle und seine Bankinhaber dies zulassen.

Offenlegung

CoinDesk ist führend in Blockchain-Nachrichten und ein Medienunternehmen, das nach höchsten journalistischen Standards strebt und strenge redaktionelle Richtlinien einhält. CoinDesk ist eine unabhängige operative Tochtergesellschaft der Digital Currency Group, die in Kryptowährungen und Blockchain-Startups investiert.

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