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Jenseits der Fünften Richtlinie

FCA ist jedoch nur ein Teil der Vorschriften auf der Insel – und es ist auch derjenige, der am wenigsten Magenschmerzen bei Kryptofirmen verursacht. In dem Bericht wird darauf hingewiesen, dass die fünfte Geldwäscherichtlinie der EU in Großbritannien am 10. Januar 2020 in Kraft treten wird, und zwar vor und zurück. Dieses Gesetzespaket regelt natürlich alle Arten von Börsen und unterwirft sie den Gesetzen zur Bekämpfung der Geldwäsche. Sie regelt auch andere Kryptounternehmen wie Zahlungsdienstleister und Brieftaschen, die die Kontrolle über die Schlüssel der Benutzer haben. All dies ist nichts Neues, ist aber seit Jahren in dieser Form zu erwarten, weshalb es für die meisten europäischen Kryptounternehmen kaum mehr als eine minimale Verschärfung der Spielregeln bringen wird.

Jetzt plant die britische Regierung jedoch, über die EU-Vorschriften hinauszugehen. Und das ist der entscheidende, skandalöse Punkt im Bericht:

Die Regierung hat angekündigt, dass sie über den Anwendungsbereich der Fünften Geldwäscherichtlinie hinausgehen wird, die die Regulierung der Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung auf folgende Stellen ausdehnen wird:

• Börsen, die den Austausch zwischen Crypto-Assets oder Dienstanbietern anbieten, die die Wertübertragung über P2P-Börsen für Crypto-Assets ermöglichen
• Crypto-Asset-Geldautomaten
• Übertragung von Kryptoguthaben an andere natürliche oder juristische Personen
• Ausgabe neuer Krypto-Assets, zum Beispiel von einem ICO
• die Veröffentlichung von Open-Source-Software (einschließlich, aber nicht beschränkt auf Treuhand-Wallet-Software und andere Software im Zusammenhang mit Krypto-Assets).

Der letzte Punkt (von mir hervorgehoben) hat alles. Softwareentwickler, die eine nicht vertrauenswürdige Brieftasche mit Open Source veröffentlichen, sollten Bestimmungen zur Bekämpfung der Geldwäsche unterliegen? Also, die Herausgeber von Geldbörsen wie Electrum, Bread, BlueWallet, HandCash, Mycelium, Exodus und wie sie alle heißen; stinknormale Brieftaschen, wie sie seit Jahren verwendet werden, indem sie einfach heruntergeladen werden; Software, die es dem Benutzer nur erlaubt, Schlüssel von Kryptowährungen zu speichern und Transaktionen zu senden und zu empfangen? Dies sollte geregelt und kontrolliert werden? Wie ist das überhaupt möglich?

Oder ist das nur ein Fehler? Die Formulierung von FCA ist etwas mehrdeutig. Es wird nicht klargestellt, ob die Regulierung von Open Source-Entwicklern nun Teil der fünften EU-Richtlinie oder eines britischen Regierungsplans ist. Eine kurze Untersuchung zeigt jedoch, dass der Plan in Großbritannien wahrscheinlich schon seit einiger Zeit ausgereift ist. Bereits im April veröffentlichte die Regierung eine öffentliche Anhörung zu ihren Plänen zur Umsetzung der fünften Richtlinie. Auf Seite 21 des Dokuments wird auch die oben erwähnte Änderung zur Regulierung von Open-Source-Software vorgeschlagen. Dieser Punkt hat bereits im Frühsommer Empörung ausgelöst, aber die Regierung hat anscheinend daran festgehalten, trotz der Bedenken, die während der Anhörung geäußert wurden – zum Beispiel durch den Blockchain-Analysedienstleister Elliptic.

Es stimmt also, obwohl mir noch keine offizielle Bestätigung der britischen Regierung bekannt ist. Was bedeutet diese Regelung für Open-Source-Software – und ist sie überhaupt realistisch?

Ein zahnloser Papiertiger…

Verglichen mit dem Kernprinzip von Bitcoin ist diese Absicht wahrscheinlich die bislang stärkste Kriegserklärung. Dies richtet sich nicht an die Zwischenhändler, die eine Finanzdienstleistung anbieten, wie bei Börsen oder Treuhandgeldern, sondern an die Ingenieure, die die Software erstellen, mit der Kryptowährungen ohne Zwischenhändler verwendet werden können. Es sollte keine Lücke geben; Bitcoin selbst sollte unreguliert bleiben, aber jede Methode, mit der Personen Kontakt mit der Blockchain aufnehmen können, sollte den Gesetzen zur Bekämpfung der Geldwäsche unterliegen. Die Behauptung ist, dass es einfach unmöglich werden sollte, Kryptowährungen zu verwenden, ohne sich zu identifizieren. Die neue Technologie soll in die Welt der alten, regulierten Zahlungsmittel gestellt werden.

Ist das überhaupt möglich? Ich würde nicht wirklich sagen. Ein Open Source Wallet sollte nicht mit Geldwäschebekämpfungsgesetzen kompatibel sein: Erstens haben die Entwickler keine sinnvollen Möglichkeiten, die Identität der Benutzer zu überprüfen und die Geldflüsse zu verfolgen. Zweitens, weil die weltweite Mehrheit der Nutzer die Brieftasche dann nicht mehr nutzen würde. Mit einem solchen Gesetz könnte die Regierung die britischen Bürger bestenfalls dazu bringen, keine Open-Source-Brieftaschen mit eindeutigen Namen mehr zu entwickeln und zu veröffentlichen. Wenn es ernst ist, könnte es auch Entwickler aus anderen Ländern davon abhalten, britischen Boden zu betreten, aus Angst, verhaftet zu werden.

Eine solche Regulierung könnte auch dazu führen – und hier wird es ernst -, dass offene Brieftaschen im britischen Netz nicht mehr in den offiziellen Appshops von Android und iOS zu finden sind und dass als letztes Mittel die Websites, auf denen die Bürger die Brieftaschen herunterladen sind gesperrt. Der Import von Hardware-Geldbörsen nach Großbritannien wäre ebenfalls verboten. Dies mag für manche Menschen abschreckend sein, aber wenn wir eines aus dem Internet gelernt haben, ist es, dass Software nicht gestoppt werden kann. Kein Verbot auf der Welt kann Menschen davon abhalten, ein Programm zu installieren, wenn sie einen guten Grund dafür haben. Die Regulierung von Open-Source-Brieftaschen für Treuhänder würde ein drakonisches Kontroll- und Überwachungsprogramm erfordern, ohne dass sich dies wesentlich auf die Verwendung von Kryptowährungen zur Geldwäsche auswirkt.

… Aber welche können global toben

Das Szenario wird etwas bedrohlicher, wenn man davon ausgeht, dass das britische Beispiel einen Präzedenzfall darstellt. Wenn zum Beispiel die FATF die bestehenden und auferlegten Vorschriften nicht als ausreichend erachtet, um alle Arten von imaginären Bedrohungen zu entschärfen, blickt sie nach Großbritannien, wo Open-Source-Geldbörsen reguliert oder verboten sind. In diesem Fall kann es eine weltweite – oder zumindest globale – Regel geben, nach der Open-Source-Entwickler von Geldbörsen Maßnahmen zur Geldwäschebekämpfung ergreifen müssen.

Dies könnte dann die Vertriebskanäle der Software hart treffen und dazu führen, dass immer mehr Benutzer Malware abfangen, da es keine sicher identifizierbaren Download-Sites gibt – möglicherweise würden die digitalen Geheimdienste selbst diese Malware verbreiten -, während immer mehr Geldbörsenentwickler Ich würde versuchen, Geldwäschebekämpfungsmechanismen in die Brieftaschen einzuführen, um sie in die Appstores und auf Github zu bringen. Die Konsequenz wäre dann möglicherweise wirklich, dass sich die regulierte Geldbörse mit dem vollständig identifizierten Benutzer durchsetzt. Vielleicht in der gleichen Weise, wie die kostenpflichtigen Musikdownloads und Videostreams die Raubkopien ersetzt haben.

All dies ist natürlich noch Spekulation zur Zeit. Aber es könnte ein Ausblick auf die Zukunft sein.