In Fintech laufen Fiat- und Crypto-Welten zusammen

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Ajit Tripathi, ein CoinDesk-Kolumnist, ist Executive Director bei Binance und Crypto-Co-Moderator des Podcasts Breaking Banks Europe. Zuvor war er Fintech-Partner bei ConsenSys und Mitbegründer der britischen Blockchain-Praxis von PwC. Die hier geäußerten Meinungen sind seine persönlichen Ansichten.

Ich werde den Tag im März 2015 nie vergessen, an dem ich einem Senior-Partner einer Big 4-Firma vorgeschlagen habe, eine Blockchain-Praxis zu beginnen. Seine erste Frage war: "Ist Blockchain nicht etwas, das die Leute im dunklen Netz verwenden?" Es ist ziemlich amüsant, dass jemand, der Blockchain von Bitcoin nicht kannte, von dem dunklen Netz gehört hat.

Niemand, der in der Beratung einen Cent wert ist, streitet mit Kunden. Hochrangige Investmentbanker waren von dem Compliance-Wort Salat wirklich gelangweilt und sehnten sich nach der Ära wütender Innovationen vor 2008. Also haben ich und einige andere, die es "verstanden" haben, aufgehört, um Erlaubnis zu bitten, und haben angefangen, mit Kunden über Krypto und Blockchain zu sprechen. Als Kunden auf Vorstandsebene in Banken wie UBS und SocGen anfingen, uns Außenseiter einzuladen, über Blockchain zu sprechen, wurde Blockchain zu einem ziemlich heißen Thema in der Firma. Bis wir ein Blockchain-Projekt mit der heiligen Bank of England abgeschlossen hatten, wollten einige Leute in der Firma Blockchain-Führer sein.

Siehe auch: Ajit Tripathi – 4 Wege, wie COVID-19 Banken und Aufsichtsbehörden zu Crypto bringt

Damals lautete die Anleitung der Firma: "Blockchain ist vielleicht in Ordnung, aber wir machen keine Kryptowährungsarbeit." Jetzt, fünf Jahre später, hat mein guter Freund Henri Arslanian (bei PwC) eine florierende globale Kryptowährungspraxis (nicht DLT, nicht Blockchain) in Hongkong aufgebaut, und andere Big 4-Firmen versuchen zu folgen. Darüber hinaus stammen die meisten Einnahmen aus diesen Blockchain-Praktiken aus dem Kryptosektor, nicht aus „Enterprise DLT“.

Was sich geändert hat, ist, dass Menschen, die 100 Mal schlauer sind als ich, wie Marc Andreessen, sehen konnten, wohin die Welt der Blockchain führte. Sie fanden heraus, dass sichere gemeinsame Hauptbücher zwar interessante Möglichkeiten bieten, der wahre Wert der Blockchain-Technologie jedoch in der ursprünglichen Internet-of-Value-Hypothese liegt. Sie sahen, dass es echte sozioökonomische Probleme gab, die gelöst werden mussten, und dass die Rand-Cypherpunks, die an der Occupy Wall Street teilnahmen, mit Kryptowährungen und öffentlichen Blockchains arbeiteten. Kein Wunder, dass ein überwältigender Teil des Wertes in diesem Sektor von Kryptowährungsunternehmen geschaffen und erfasst wurde. Einhörner entstehen schließlich aus der Lösung greifbarer Probleme für Menschen.

Krypto fließt zu Banken

COVID-19 hat die Regierungen dazu veranlasst, einen außerordentlichen Geldbetrag zu drucken. Die Bilanz der Federal Reserve hat jetzt zum ersten Mal einen Wert von mehr als 5 Billionen US-Dollar, da die US-Staatsverschuldung im Jahr 2020 auf über 25 Billionen US-Dollar gestiegen ist ein Meme auf Twitter.

Für institutionelle Anleger ist es heute völlig vernünftig, den Wert von Geld zu überdenken, das nicht von der Regierung gedruckt wird. Vermögensverwalter arbeiten daran, die finanziellen Ziele ihrer Kunden zu erreichen. Wenn das von ihnen verwaltete Geld nicht robust ist, ist dies wirklich schwierig. Sie versuchen, solides Geld zu verwalten und nicht eine Reihe von Zahlen, die in sechs Monaten gehalten werden können oder nicht.

Bis wir ein Blockchain-Projekt mit der heiligen Bank of England abgeschlossen hatten, wollten einige Leute in der Firma Blockchain-Führer sein.

Diese Verschiebung wird in Fidelitys jüngstem Bericht mit hochwertigen Daten hervorgehoben, die bestätigen, was ich aus der Stimmung in der Bankengemeinschaft wusste. Der Bericht extrapoliert, dass 36% der 800 Befragten institutioneller Anleger in den USA und in Europa derzeit in digitale Vermögenswerte investiert sind, und sechs von zehn glauben, dass digitale Vermögenswerte einen Platz in ihrem Anlageportfolio haben. Das Hauptmerkmal digitaler Vermögenswerte für diese Anleger ist laut Bericht, dass sie nicht mit anderen Vermögenswerten korreliert sind. Interessanterweise finden es 25% der europäischen Investoren attraktiv, dass bestimmte digitale Vermögenswerte frei von staatlichen Eingriffen sind, während nur 10% der Investoren in den USA dies so sehen.

Institutionelle Anleger, insbesondere solche, die im Auftrag von Kundengeldern investieren oder diese verwalten, benötigen in der Regel ein reguliertes Umfeld und eine institutionelle Infrastruktur, um digitale Vermögenswerte sicher zu halten. In der Vergangenheit haben Banken Depotdienstleistungen nicht nur für Fiat-Geld und Wertpapiere angeboten, sondern auch für Rohstoffe wie Gold, Diamanten und andere Wertsachen wie Immobilienpapiere in ihren Tresoren. Und es scheint, dass Banken dieses Sorgerechtserbe auf Krypto-Assets ausweiten wollen.

Siehe auch: Ajit Tripathi – 4 Gründe, warum Zentralbanken digitale Einzelhandelswährungen einführen sollten

Als die deutsche Aufsichtsbehörde BaFin ein Lizenzierungssystem für die Verwahrung digitaler Vermögenswerte herausgab, beantragten über 40 Banken die Lizenz und diese Zahl ist seitdem auf über 60 angewachsen. In der Schweiz sind die Banken noch einen Schritt weiter gegangen, und SEBA und Sygnum haben einen vollwertigen Einzelhandel eingeführt und Transaktionsbankdienstleistungen für Krypto. Als Reaktion auf die Nachfrage institutioneller Kunden, die ihre Krypto-Assets in einem regulierten Umfeld sichern möchten, arbeitet die niederländische Bank ING auch an einer Krypto-Verwahrlösung. Ich gehe davon aus, dass die Verwahrung von Krypto-Assets zu einem regulierten Dienst wird, der von regulierten Institutionen dominiert wird.

Fiat fließt zur Krypto

Als Coinbase vor zwei Jahren einen Barclays-Account erhielt, waren dies umstrittene Nachrichten auf der Titelseite in der Finanzpresse. Diese Beziehung war jedoch nur von kurzer Dauer. In diesem Jahr kündigte JPMorgan an, sowohl Coinbase als auch Gemini zu bankieren. Die Reaktion in der Finanzpresse war eher "Hey, das ist großartig" als "Auf keinen Fall!"

Die meisten gängigen Krypto-Börsen, einschließlich Binance, bieten eine Vielzahl von Fiat-Rails an, damit Kunden den Wert zwischen traditionellen und Krypto-Assets frei und kostengünstig austauschen können. Diese Lösungen reichen von gepoolten Bankkonten bei Banken bis hin zu virtuellen IBANs, die von E-Geld-Instituten bereitgestellt werden. Diese Bankbeziehungen haben das Krypto-Ökosystem für Kunden sicherer gemacht, indem sie die Kosten und das Betrugsrisiko einiger alternativer Zahlungssysteme sowie die mangelnde Transparenz einiger stabiler Münzen, die in den Jahren 2017 und 2018 verfügbar waren, verringert haben.

Dieser Trend, dass Kryptofirmen und Banken in großem Maßstab zusammenarbeiten, ist Teil der umfassenderen Demokratisierung der Zahlungssysteme auf der ganzen Welt. Die Aufsichtsbehörden in Großbritannien und der Europäischen Union setzen die Richtlinie II über Zahlungssysteme um, um den Wettbewerb zu fördern, indem sie Banken und Kreditkartenanbieter dazu drängen, den Zugang zu einem breiteren Leistungsspektrum zu einem weitaus niedrigeren Preis als bisher zu ermöglichen. In Großbritannien hat das System der Bank of England für schnellere Zahlungen es Benutzern ermöglicht, Geld kostenlos und nahezu sofort zu überweisen. Die EU verfügt auch über ein eigenes SEPA-Sofort-System, das dies auch für den Euro in ihren 38 Mitgliedstaaten tut.

Satoshis Vision … hat eine ganze Generation von Innovatoren und Unternehmern dazu inspiriert, Geld, Zahlungen und Bankgeschäfte nach den ersten Prinzipien zu betrachten.

In der Zwischenzeit hat die anhaltende Nachfrage nach Krypto einige „Fiat Fintech“ -Firmen dazu veranlasst, „Crypto Fintech“ in ihre Bank- und Zahlungserfahrung zu integrieren. Mit Revolut können Kunden Krypto mühelos über ihre Banking-App kaufen und verkaufen. Mit der Cash-App von Robinhood und Square können Kunden Krypto-Assets wie Aktien und Anleihen verwalten. Dieser Trend von Fintechs, die Kunden ein einziges integriertes Krypto- und Fiat-Erlebnis bieten, wird sich in naher Zukunft zweifellos beschleunigen.

Satoshis Vision von Peer-to-Peer-E-Cash hat eine ganze Generation von Innovatoren und Unternehmern dazu inspiriert, Geld, Zahlungen und Bankgeschäfte nach den ersten Prinzipien zu betrachten. Dies mag am anarchistischen Rand nach der Finanzkrise von 2008 begonnen haben, aber es ist jetzt eine breite Bewegung, die sich zum Mainstream entwickelt.

Eine neue Denkweise in Bezug auf Geld, Bankwesen und Wirtschaft hat Banken und Aufsichtsbehörden dazu inspiriert, einen neuen Blick darauf zu werfen, ob oder wie das Währungssystem für die Gesellschaft insgesamt funktioniert. Ich hoffe, dass mit dem zunehmenden Tempo der Zusammenführung digitaler Assets und Fiat-Systeme eine Welt entsteht, in der Kunden mehr finanzielle Freiheit, eine größere Auswahl und einen besseren Zugang zu Kapital, Zahlungssystemen und Investitionen haben als heute.

Offenlegung

CoinDesk ist führend in Blockchain-Nachrichten und ein Medienunternehmen, das nach höchsten journalistischen Standards strebt und strenge redaktionelle Richtlinien einhält. CoinDesk ist eine unabhängige operative Tochtergesellschaft der Digital Currency Group, die in Kryptowährungen und Blockchain-Startups investiert.

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