Geld neu gedacht: Wer sind die wahren Monster?

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Für diese spezielle Halloween-Ausgabe spricht CoinDesk-Chefredakteur Marc Hochstein mit einer Gastkolumne über die gruseligeren Aspekte des Bankensystems.

Es ist eine perfekte Fortsetzung des Newsletters der letzten Woche über das schädliche Erbe des US-Bankgeheimnisgesetzes.

Bevor Sie sich damit befassen, möchte ich Sie daran erinnern, den Podcast "Money Reimagined" dieser Woche zu lesen.

In dieser Folge interviewen Sheila Warren und ich den neu wiedergewählten Premierminister von Bermuda, David Burt, der Projekte leitet, um die Insel als Testgelände für Stallmünzen zu nutzen und eine nationale digitale Bank in kommunalem Besitz zu gründen.

Ghule, Goblins und Shibboleths

Mit Halloween und dem bevorstehenden 12. Jahrestag des Bitcoin-Weißbuchs ist es ein passender Moment, einen klassischen Horror-Trope durch eine Geldlinse zu betrachten.

"Wer sind die wirklichen Monster?"

Von Mary Shelleys "Frankenstein" über George Romeros "Nacht der lebenden Toten" bis zu Jordan Peeles "Wir" deuten einige der gruseligsten Geschichten darauf hin, dass "normale" Menschen schändlicher sind als die nominellen Bogeymen. Dies ist eine nützliche Methode, um über die angeblich abscheulichen Eigenschaften der Kryptowährung im Vergleich zu den etablierten Institutionen nachzudenken, die sie in Frage stellt – und über die angeblich sichereren Visionen, die sie jetzt aufstellen.

Da CoinDesk eine Familienpublikation ist, werde ich nicht auf die Details dieser blutigen fiktiven Werke eingehen. Außerdem habe ich, weil es auch hier ein Farce-Element gibt, eine noch bessere saisonal angemessene Metapher: "The Munsters".

Für die 99% der Leser, die zu jung sind, um sich zu erinnern, war dies eine Sitcom aus den 1960er Jahren über eine exzentrische Familie, die in einem Herrenhaus mit Spinnweben lebt und legendären Filmmonstern ähnelt. Der Patriarch, Herman Munster, ist ein toter Wecker für Frankensteins Monster, seine Frau und sein Schwiegervater sind Vampire, sein Sohn ein Werwolf. Sie sind ein freundlicher Haufen, verstehen aber nie ganz, warum die Nachbarn so seltsam um sie herum handeln.

Der wichtigste Charakter für diese Diskussion ist Marilyn, Hermans jugendliche Nichte. Sie ist überhaupt kein Monster. Sie ist das archetypische Mädchen von nebenan. Der Running Gag ist, dass die anderen Munsters Marilyn für ihr Aussehen bemitleiden, und selbst sie gibt sich irgendwie die Schuld, wenn Freunde schreiend davonlaufen, wenn sie ihre Verwandten treffen.

Genau wie Marilyn Munster ist das Bitcoin-Netzwerk ein gesunder Ausreißer unter den beängstigenden Kreaturen des alten Finanzsystems.

Das Zensurmonster

Das Hauptwertversprechen der Kryotowährung, der Widerstand gegen Zensur, ist keine radikale Abkehr von der Tradition, wie dies manchmal impliziert wird. Im Gegenteil, so ist Geld seit den Tagen der Kaurimuscheln. Alles was Bitcoin tat war wiederherstellen es für Transaktionen über das Internet.

Du gehst in eine Metzgerei, du gibst dem Mann hinter der Theke ein paar Banknoten, er gibt dir ein Steak. Kein Dritter, der der Meinung ist, dass Sie stattdessen Soja essen sollten, kann gegen die Transaktion ein Veto einlegen. Das ist normal.

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(CBS Fernsehen / Wikipedia)

Was anormal ist, ist Busybody A, der den Vermittler B unter Druck setzt, um zu verhindern, dass die Personen C und D auch rechtmäßig Transaktionen durchführen. Noch abnormaler ist die Bewegung in eine Welt, in der jedes letzte C und D keine andere Wahl hat, als sich auf ein B zu verlassen, und daher der Gnade des As ausgeliefert ist.

Nichts davon bedeutet, dass Vermittler weggehen oder sollten. Sie können Mehrwert schaffen. Das Problem besteht darin, keine andere Wahl zu haben, als eine zu verwenden, wodurch sie Drosselstellen sind, die von Schelten und Tyrannen ausgenutzt werden können.

Besessen, wie Linda Blair in "The Exorcist", könnte man sagen.

Das Monster zur Beschlagnahme von Vermögenswerten

Eine weitere charakteristische Bitcoin-Aktie (Loyalisten anderer Krypto-Stämme können den Vermögenswert ihrer Wahl ersetzen) durch ältere Geldformen und nicht die elektronische Art, die sich auf Ihrem Bankkonto befindet, ist, dass es sich um einen Inhaber-Vermögenswert handelt. Sobald Sie es verlieren, ist es wie Bargeld verschwunden und es ist die Last des Inhabers, es durch sorgfältige Aufbewahrung seiner kryptografischen privaten Schlüssel sicher zu verwahren.

Ja, das ist beängstigend, wie viele Krypto-Investoren bestätigen können. Aber auch beängstigend ist, dass Polizisten Vermögenswerte von Menschen beschlagnahmen, die nicht wegen eines Verbrechens angeklagt wurden, und die Last tragen Sie zu beweisen, dass ein Vermögenswert nicht an einem Verbrechen beteiligt war. Noch erschreckender ist der Umzug in eine Welt, in der ALLES Geld bei Vermittlern aufbewahrt wird, die ein solches Regime einhalten müssen.

In diesem Zusammenhang besteht der Vorteil eines mit Kryptografie mit öffentlichem Schlüssel gesicherten Inhabervermögens darin, dass die Behörden die Gelder einer Person nicht einseitig beschlagnahmen können, indem sie eine Bank vorladen. Sie brauchen den Schlüsselhalter, um zusammenzuarbeiten, auch wenn sie unter Zwang stehen. Wie ich bereits geschrieben habe, "kratzt dies dem lauernden Leviathan ein Minimum an Macht für den Einzelnen zurück".

Das Überwachungsmonster

Eine weitere Gemeinsamkeit mit Bargeld besteht darin, dass für Bitcoin keine personenbezogenen Daten erforderlich sind – zumindest nicht für die grundlegende Open-Source-Software, selbst wenn dies von regulierten Börsen verlangt wird.

Die Pseudonymität alphanumerischer Adressen sowie der oben erwähnte Widerstand gegen Beschlagnahme und Zensur tragen wesentlich dazu bei, die Popularität der Technologie bei Kriminellen und anderen unappetitlichen Typen zu erklären.

"Die derzeitige Verwendung von Kryptowährung durch Terroristen könnte die ersten Regentropfen eines herannahenden Sturms mit erweiterter Nutzung darstellen", warnte ein kürzlich veröffentlichter Bericht einer Task Force des US-Justizministeriums. Das Waschen illegaler Gelder, so der Bericht, "kann wesentlich einfacher sein, wenn der Geldtransport online und anonym erfolgt." Das ist genug, um Gänsehaut zu verursachen.

Denken Sie jedoch daran, dass die Forderung nach Lesbarkeit der Finanzströme ein modernes Phänomen ist. Das US-Bankgeheimnisgesetz wurde gerade erst 50 Jahre alt (bestenfalls mit gemischten Ergebnissen, wie Michael J. Casey letzte Woche schrieb). Je nachdem, wie Sie es definieren, gibt es Geld seit 5.000 Jahren.

Lesbarkeit ist die Aberration. Die Lesbarkeit ist ein laufendes Experiment.

Dieses Experiment hat seine eigenen Schrecken hervorgebracht. Verbraucher in der heutigen digitalen Welt müssen sensible personenbezogene Daten einer unzähligen Anzahl hackbarer Organisationen anvertrauen, Equifaxes-in-Waiting.

Noch kühler wollen sich die Machthaber verdoppeln. Die US-Aufsichtsbehörden haben kürzlich vorgeschlagen, den Schwellenwert für die „Reiseregel“ von 3.000 USD für internationale Geldtransfers auf 250 USD zu senken. Wenn Sie nach der Reiseregel jemandem Geld überweisen, kennt Ihre Bank nicht nur Ihren Namen, Ihre Kontonummer und Ihre Adresse, sondern auch die Bank des Empfängers. Sie führt Aufzeichnungen über fünf Jahre. Und wenn Sie Geld erhalten, besteht die Möglichkeit, dass die Bank des Absenders auch Ihren Namen und Ihre Adresse hat. Vielleicht macht dies Sinn für High-Roller-Transaktionen, aber 250 Dollar?

Das Inflationsmonster

Beachten Sie auch, dass 3.000 US-Dollar im Jahr 1996, dem Jahr, in dem die Reiseregel erstellt wurde, fast 5.000 US-Dollar in heutigen US-Dollar entsprechen.

Selbst wenn die Regulierungsbehörden ihren Vorschlag, die Schwelle für internationale Kabel zu senken, nicht umsetzen, geschieht dies dank der Inflation bereits in Zeitlupe. Jedes Jahr erweitert sich der Dragnet automatisch ein wenig, genau wie bei den Bargeldtransaktionsberichten, die die Banken der Regierung vorlegen.

Das Ergebnis ist, dass standardmäßig im Laufe der Zeit immer mehr persönliche Informationen erfasst werden.

Und das bringt uns zum letzten Weg, auf dem Bitcoin eher eine Rückkehr zur Form als eine Abweichung ist, obwohl dies vielleicht die umstrittenste ist.

Während der Wechselkurs zum Dollar von Minute zu Minute stark schwankt, hat Bitcoin im Laufe der Zeit stark an Wert gewonnen. Für Kritiker macht die kurzfristige Volatilität es als Währung nutzlos; Für die Befürworter ist die langfristige Aufwertung und die harte Angebotsobergrenze die ideale Währung, die Anreize zum Sparen bietet.

Sie haben einen Punkt. "Ein gesparter Penny ist ein verdienter Penny." Das ist normal. Oder war – so etwas hört man Eltern in Schwarz-Weiß-Sitcoms sagen.

„Hör auf, über niedrige Zinsen zu jammern, Hoarder. Es ist Ihre patriotische Pflicht, Ihr diskretionäres Einkommen im Einkaufszentrum zu sprengen oder es auf Steine ​​zu setzen. Wir müssen die Wirtschaft in Bewegung halten. " Das sind Albträume.

Wetten der Firma auf Bitcoin

Da der Preis für Bitcoin in den letzten Monaten gestiegen ist, haben eine Reihe von börsennotierten Unternehmen angekündigt, sich mit der Kryptowährung zu befassen. Am 11. August kaufte das Business-Intelligence-Unternehmen MicroStrategy Bitcoin im Wert von 250 Millionen US-Dollar, bevor es am 15. September weitere 175 Millionen US-Dollar hinzufügte. Drei Wochen später investierte das Zahlungsunternehmen Square 50 Millionen US-Dollar in die Kryptowährung. Dann, am Mittwoch vergangener Woche, gab das in Großbritannien notierte Fintech-Unternehmen Mode Global Holdings einen „bedeutenden Kauf“ von Bitcoin für Treasury-Management-Zwecke bekannt und PayPal bestätigte, dass es Bitcoin-Transaktionen in seiner Zahlungs-App ermöglichen würde.

In den ersten drei Fällen haben die Unternehmen im Wesentlichen das Denken vieler Bitcoin-Bullen berücksichtigt und die Kryptowährung als „digitales Gold“ abgesichert, um ihre liquiden Mittel vor künftigem monetären Stress zu schützen. Mit PayPal war die Aktion wahrscheinlich eher darauf ausgerichtet, einen erwarteten Anstieg der öffentlichen Nachfrage nach Bitcoin zu nutzen. Für alle vier haben die Ankündigungen die Aktienkurse der Unternehmen angekurbelt.

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Quelle: Shuai Hao / CoinDesk

Es gab im Wesentlichen zwei Reaktionen auf diese Bewegungen.

Ein Lager sah sie als kluge, proaktive Schritte an, um einen Trend zu einer breiteren Akzeptanz im Mainstream voranzutreiben. Diese Ansicht besagt, dass zumindest ein Teil des Bitcoin in das Anlageportfolio aller Beteiligten gehört, da es als wertvoller, nicht korrelierter Vermögenswert fungiert, und dass dies jetzt von größerer Relevanz ist, da die Unsicherheit über die Zukunft des globalen Finanzsystems zunimmt. Das andere Lager sah es als einen ziemlich billigen, sogar zynischen Schritt an, den derzeit steigenden Bitcoin-Preis zu nutzen, um den Aktienkurs des Unternehmens anzukurbeln. Am späten Donnerstag, New Yorker Zeit, stieg Bitcoin gegenüber Ende Juli um 21% und gegenüber zwei Wochen zuvor um 17%.

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Quelle: Shuai Hao / CoinDesk

Ein Henne-Ei-Problem erschwert die Beurteilung dieser beiden Perspektiven. Diese hochkarätigen Ankündigungen waren nicht neutral; Sie trugen direkt zu den Kursgewinnen von Bitcoin bei und erhöhten die Konversation über die Relevanz von Bitcoin für Absicherungsstrategien. Dies wiederum steigerte die Bewertungen dieser Unternehmen – insbesondere von MicroStrategy, dessen Einsatz so hoch war, dass der steigende Preis bei BTC den Buchwert erheblich erhöhte.

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Modus global
Quelle: Shuai Hao / CoinDesk

Aber Bitcoin ist natürlich nur einer von vielen Faktoren, die den Aktienkurs dieser Unternehmen beeinflussen, und zwar ein kleiner. Schauen wir uns vor diesem Hintergrund die Kursdiagramme ab Donnerstag an, um zu sehen, wie sich ihre Aktien im Zusammenhang mit diesen Ankündigungen entwickelten.

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(Shuai Hao / CoinDesk)

Das globale Rathaus

PANDEMIPRENEURS. Die Notwendigkeit ist die Mutter der Erfindung, so das Sprichwort. Laut dem Bloomberg-Kolumnisten Justin Fox wurde im vergangenen Jahr eine außerordentlich große Anzahl neuer US-Unternehmen gegründet. In den ersten 42 Wochen des Jahres wurden vom Internal Revenue Service rund 3,5 Millionen neue Geschäftsanträge registriert, gegenüber 2,9 Millionen im gleichen Zeitraum des Vorjahres. Dies ist eine beeindruckende Zahl angesichts des Schicksals und der Finsternis um COVID-19.

Fox weist darauf hin, dass dies häufig während einer Rezession geschieht, da Personen, die keine Arbeit finden, selbstständig streiken. Diesmal wurde der Trend jedoch durch Faktoren verstärkt, die für dieses soziale und wirtschaftliche Phänomen einzigartig sind. Zum einen war es einfacher, Kredite zu bekommen, als beispielsweise während der Großen Rezession von 2009, die direkt aus einer Schuldenkrise resultierte. Dies ist zum Teil den im COVID-19-Konjunkturpaket eingeführten Darlehen für Kleinunternehmen und zum Teil den steigenden Immobilienpreisen zu verdanken, als die Stadtbewohner in ein sichereres Arbeitsumfeld flohen.

Der Trend könnte jedoch auch den Erfindungsreichtum widerspiegeln, der durch die Krise ausgelöst wurde. Unter den ungewöhnlichen Umständen, ob es sich um die Herausforderungen des WFH-Szenarios handelt oder um die steigenden Anforderungen des Krankenhauses an Schutzausrüstung und Atemschutzmasken, haben Unternehmer mit einer Reihe von Problemen zu kämpfen.

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(Chris Montgomery / Unsplash)

Die Cryptocurrency-Community war ein Teil davon. Erleben Sie den Anstieg der DeFi-Innovation – nicht nur das Leben von Krankenschwestern zu retten, sondern die Chancen zu nutzen, die sich aus den COVID-bezogenen Schuldenproblemen ergeben, die sich für die zentralisierte Finanzierung (CeFi) ergeben – oder die rasenden Bemühungen von Blockchain-Ingenieuren und Kryptographen, einen datenschutzrechtlichen Kontakt aufzubauen -Verfolgung von Lösungen. Als Branche mit Open-Source-Entwicklung im Kern ist der Sektor auch ein Wegbereiter für diesen Trend. Es fördert ein Umfeld grenzüberschreitender kollaborativer Erfindungen, das den unternehmerischen Prozess beschleunigt.

Wir wissen nicht, wohin all diese Ideen führen werden, aber daraus wird sicherlich etwas Gutes hervorgehen. Vielleicht sehen wir diese dunklen Tage eines Tages günstiger als derzeit.

Relevante Lesungen

Der Iran ändert das Gesetz, um die Finanzierung von Importen mit Kryptowährung zu ermöglichen. Eine Möglichkeit, die Umarmung des Iran mit Bitcoin zu lesen, um US-Sanktionen zu vermeiden, besteht darin, es als Werbung für das Kernwertversprechen der Kryptowährung zu betrachten, da ein zensurresistentes Zahlungsmittel keine Vermittlung durch Dritte erfordert – wie beispielsweise eine von den USA regulierte Bank. Die andere Möglichkeit besteht darin, all dies als Erinnerung daran zu sehen, warum Bitcoin die US-Aufsichtsbehörden weiterhin äußerst unangenehm macht. Lesen Sie das Update von Daniel Palmer.

All-In bei DeFi: Warum die Tage des zentralen Austauschs gezählt werden. Binance, der erfolgreichste Krypto-Austausch aller Zeiten, basiert auf einem zentralisierten Modell. Sie sollten also aufhorchen und aufmerksam werden, wenn der charismatische Gründer und CEO Changpeng Zhao sagt, es sei Zeit, sich auf den dezentralen Austausch einzulassen. Schauen Sie sich die Kommentare an, die er für CoinDesk verfasst hat.

Gouverneur der Bank of Canada sagt, dass das Digital-Dollar-Projekt die Testphase hinter sich lässt. Kanada scheint mit seiner digitalen Währung aus dem Nichts gekommen zu sein, und seine Zentralbanker machen zunehmend Lärm über die Dringlichkeit, mit der sie sie entwickeln. Könnte Kanada China mit einem realen Start auf den Fersen sein? Bericht von Sebastian Sinclair.

Avanti Financial tritt Kraken als von Wyoming anerkannte Crypto Bank bei. Die Frau, die in Wyoming fast im Alleingang eine dramatische Gesetzesinitiative vorangetrieben hat, um daraus eine kryptofreundliche Gerichtsbarkeit zu machen, profitiert jetzt von diesen Vorteilen. Caitlin Long, der Gründer und CEO von Avanti Financial, hat am Mittwoch seine Bankcharta vom Wyoming State Banking Board einstimmig genehmigt und wurde 2020 die zweite neu gecharterte Bank im Bundesstaat, nachdem Kraken Financial im vergangenen Monat die Genehmigung erhalten hatte. Nathan DiCamillo berichtet.

https://www.coindesk.com/2020-most-influential-vote-now

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